L'année dernière, 1.600.000 foyers américains se sont déclarés en faillite. Le fonctionnement est le même en Europe.

La plupart d'entre eux l'ont fait à cause d'emprunts à la consommation. En fait, un tiers des foyers en faillite portait une dette sur les cartes de crédit dépassant un an de salaire. Cette situation empire chaque jour. Le foyer américain moyen, en ce qui concerne ceux qui ne rétablissent pas l'équilibre chaque mois, porte une dette sur les cartes de crédit d'environ 13 000 dollars. Et ils payent en moyenne chaque mois 150 dollars de frais et d'intérêt aux sociétés de cartes de crédit.

Comment tout cela a-t-il commencé ? Et, si vous en faites partie, comment pouvez-vous sortir de cette situation ?

Il existe deux composantes essentielles à la résolution du problème d'endettement. La première concerne l'éducation financière et notre manière de penser à l'argent. La seconde a trait au fait d'être authentiquement nous-même plutôt que d'être programmé par le monde qui nous entoure. Voyons les deux en détail.

La vieille école d'éducation financière

On nous dit que nous devons aller à l'école et avoir une bonne éducation pour obtenir un emploi de qualité. De plus, on nous dit que plus nous faisons d'études, meilleur sera notre emploi.

Et l’éducation financière ? L’éducation financière que nous obtenons est nulle. L’individu moyen traverse 12 années de scolarité et n'apprend rien concernant l'intelligence financière. En fait, on vous dit que si vous êtes suffisamment brillant, vous pourrez suivre les cours d'économie au lycée. Et, si vous avez fait cette expérience, vous avez découvert que cela n'a rien à voir avec l'intelligence financière.

La plupart des individus acquièrent leur éducation financière :

Ensuite, lorsqu'ils postulent pour entrer au lycée, et qu'ils n'ont pas un sou en poche, ils sont bombardés d'offres pour des cartes de crédit. Le message devient : « Vous pouvez avoir tout ce que vous voulez en utilisant cette carte de crédit ». Le résultat est que le lycéen moyen commence dans la vie avec environ 2.000 euros de dettes sur cartes de crédit (paiement des études, ordinateur et autres), et environ 25 % d'entre eux ont plus de 7.000 euros de dettes sur cartes de crédit car les parents les y encouragent. Débuts prometteurs !

Ainsi, au moment de terminer nos études au lycée, nous croyons que l'intelligence financière consiste à suivre les règles suivantes :

D'une manière ou d'une autre, la plupart d'entre nous ne gagnons jamais en respectant ces règles car, en jouant selon elles, nous ne sortons jamais de l'endettement. En fait, nous utilisons constamment l'argent d'autres personnes et payons le prix fort à ces personnes pour ce privilège.

La nouvelle école de liberté financière

La nouvelle école de liberté financière dit que nous sommes financièrement libres lorsque le revenu passif (les revenus qui entrent lorsque notre argent travaille pour nous) est plus élevé que nos dépenses. Ainsi, si nous commençons dans la vie avec des dépenses faibles, nous devrions être capables de devenir libres financièrement très rapidement. En fait, au lieu d'être endettés, la plupart des enfants ayant suivi une éducation financière appropriée devraient être capables de devenir financièrement libres très peu de temps après être sortis du lycée. Imaginez-vous avoir tout juste passé le bac et ayant suffisamment de revenus passifs venant de vos investissements pour ne jamais avoir à travailler !

Comment cela peut-il se faire ? Et bien dites à vos enfants qu'ils peuvent dépenser la moitié de tout ce qu'ils gagnent, mais que l'autre moitié doit être mise dans une boîte spéciale pour leur avenir. À chaque fois qu'ils ont pu accumuler plusieurs centaines d’euros dans la boîte consacrée aux économies, investissez-les pour eux et apprenez-leur à suivre l'évolution de leur argent.

Si votre enfant met de côté un ou deux euros par jour avant l'âge de 12 ans, et que cet argent est placé dans un compte-titres qui rapporte 20 % par an, alors il va avoir un million d’euros disponibles pour lui après avoir passé son bac. En fait, cet argent générerait (à 20 % d'intérêts annuels) un revenu passif d'environ 18.000 euros par mois.

Mais même si vous ne commencez que maintenant, en gardant bien à l'esprit certaines règles, vous pourriez réaliser la liberté financière en seulement quelques années. Voici les règles de base :

En ajoutant cette cinquième étape, la plupart des gens pourraient devenir libres financièrement en cinq ou six ans. Lorsque vous vous concentrez sur le fait de réduire votre chiffre de liberté financière, il vous vient toutes sortes d'idées pour le réduire.